Kas ir kredītvēsture un kā to pārbaudīt?

Kredītvēsture ir viens no būtiskākajiem faktoriem, kas ietekmē jūsu iespējas saņemt aizdevumu – neatkarīgi no tā, vai tas ir mājokļa kredīts, patēriņa aizdevums, auto līzings vai kredītkarte. Tā ir informācija par jūsu finanšu saistībām un maksājumu disciplīnu, kas tiek apkopota laika gaitā un glabāta kredītinformācijas birojos. Kredītvēsture palīdz aizdevējiem izvērtēt jūsu spēju atmaksāt aizdevumu un noteikt, cik uzticams esat kā potenciālais aizņēmējs. Šajā rakstā skaidrosim, kas ir kredītvēsture, kā tā veidojas, kādi faktori to ietekmē, kā un kur to iespējams pārbaudīt, kā arī – kā rīkoties, ja kredītvēsture ir sabojāta.

Kas ir kredītvēsture?

Kredītvēsture ir detalizēts pārskats par jūsu finanšu saistībām un maksājumu vēsturi, ko apkopo un uzglabā kredītinformācijas biroji. Tā kalpo kā būtisks instruments, lai aizdevēji varētu izvērtēt, cik uzticams un maksātspējīgs esat kā potenciālais aizņēmējs. Kredītvēsturi var salīdzināt ar sava veida "finanšu biogrāfiju", un kredītvēsturē ir iekļauta šāda informācija:

• Aizdevumi un kredītlīgumi: Visi jūsu finanšu saistību veidi – patēriņa kredīti, mājokļa aizdevumi, auto līzingi, kredītkartes, studiju kredīti u.c.
• Maksājumu vēsture: Vai maksājumi ir veikti savlaicīgi, vai ir bijuši kavējumi, un cik ilgi tie ir turpinājušies.
• Kavētie maksājumi: Ja kavējumi pārsniedz 30 dienas, tie tiek fiksēti kredītvēsturē, un ilgstoši kavējumi tiek uzskatīti par īpaši negatīvu signālu.
• Aizdevumu apmērs: Informācija par to, cik lieli aizdevumi jums ir bijuši, cik vēl jāatmaksā, un cik liela ir kopējā kredītsaistību summa.
• Nenokārtoti parādi: Ja esat nonācis parādu atgūšanas procesā vai parādu piedziņā, šis fakts arī tiks atspoguļots jūsu kredītvēsturē.

Kā veidojas kredītvēsture?

Kredītvēsture tiek veidota, balstoties uz datiem, ko kredītinformācijas biroji regulāri saņem no bankām, nebanku aizdevējiem un citām finanšu iestādēm. Kredītvēsture ietver:

• Aizdevumu pieteikumi: Katru reizi, kad piesakāties aizdevumam vai kredītkartei, šī informācija tiek reģistrēta kredītinformācijas birojā. Bieži un īsā laikā iesniegti pieteikumi var radīt iespaidu, ka neesat finansiāli stabils, un tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi.
• Maksājumu veikšana: Visi regulārie maksājumi, ko veicat bankām, līzinga kompānijām un citiem aizdevējiem, tiek atspoguļoti kredītvēsturē. Savlaicīga maksājumu veikšana uzlabo jūsu kredītreitingu.
• Aizdevumu atlikumi: Kredītvēsturē tiek uzskaitīti arī visi aktīvie aizdevumi un to atlikumi, sniedzot kreditoriem priekšstatu par jūsu pašreizējām saistībām un maksātspēju.
• Kavējumi un parādu atjaunošana: Ja ir bijuši maksājumu kavējumi, tie tiek fiksēti kredītvēsturē. Šī informācija saglabājas arī pēc tam, kad parāds ir atmaksāts, taču ar laiku tās ietekme samazinās, ja turpmākie maksājumi tiek veikti kārtīgi.

Kādi faktori ietekmē kredītvēsturi?

Kredītvēsture ir ļoti atkarīga no dažādiem faktoriem, kas var gan pozitīvi, gan negatīvi ietekmēt tās kvalitāti. Svarīgākie faktori, kas ietekmē kredītvēsturi:

• Maksājumu disciplīna: Laicīgi veikti maksājumi veido pozitīvu kredītvēsturi. Savukārt kavējumi, īpaši tie, kas pārsniedz 30 dienas, var radīt negatīvas sekas un mazināt aizdevēju uzticību.
• Aizdevumu skaits un apmērs: Liels skaits aktīvu kredītu var signalizēt par pārmērīgām finanšu saistībām, kas var negatīvi ietekmēt kredītspējas novērtējumu.
• Parādu atlikumu apjoms: Augsts kredītu atlikumu apjoms norāda uz lielu kredītresursu izmantošanu un var radīt aizdomas par pārmērīgu noslodzi, īpaši, ja netiek ievērots saprātīgs kredītlimita izmantojums.
• Kavējumu biežums: Vairāki kavēti maksājumi vai regulāri kavējumi būtiski pasliktina kredītvēsturi un ilgstoši saglabā negatīvu ietekmi.
• Aizdevumu veidi un termiņi: Īstermiņa aizdevumi vai ātrie kredīti, kas netiek atmaksāti noteiktajos termiņos, var radīt sliktu iespaidu uz kreditoriem. Savukārt ilgtermiņa kredīti ar stabilu maksājumu vēsturi tiek vērtēti pozitīvāk.

Cik ilgi tiek glabāta kredītvēsture?

Kredītvēsture tiek saglabāta vairākus gadus, un tās glabāšanas termiņš var atšķirties atkarībā no kredītinformācijas biroja. Parasti kredītvēsture tiek glabāta:

• Pozitīvie dati, piemēram, regulāri veikti maksājumi, tiek saglabāti ilgāk, pat līdz 10 gadiem.
• Negatīvie dati, piemēram, kavēti maksājumi vai nenokārtoti parādi, tiek dzēsti pēc 5 līdz 10 gadiem, atkarībā no to rakstura un nopietnības.

Kur tiek glabāta kredītvēsture?

Kredītvēsture tiek glabāta kredītinformācijas birojos, kuri apkopojot datus no bankām un citām kredītiestādēm, saglabā tos savās datubāzēs. Latvijā galvenie kredītvēstures biroji ir:

• Kredītinformācijas birojs: Viens no lielākajiem kredītinformācijas birojiem Latvijā, kas glabā datus gan par fiziskām, gan juridiskām personām.
• CREFO birojs: Vēl viens bieži izmantots birojs, kas piedāvā kredītvēstures pakalpojumus un veic datu apstrādi par fiziskajām un juridiskajām personām.

Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi?

Kredītvēstures pārbaude ir būtisks solis, lai iegūtu skaidru priekšstatu par savu finanšu stāvokli un pārliecinātos, ka tajā nav kļūdu vai neprecizitāšu. Tas ir īpaši svarīgi, ja plānojat saņemt aizdevumu, kredītkarti vai kādu citu finanšu pakalpojumu. Kredītvēsturi var pārbaudīt dažādos veidos, un tas ir vienkāršs process, kas tiek piedāvāts gan tiešsaistē, gan klātienē.

Kredītvēstures pārbaude online

Visizplatītākais un ērtākais veids, kā pārbaudīt savu kredītvēsturi, ir to izdarīt tiešsaistē. Latvijā ir vairākas kredītinformācijas kompānijas, kas piedāvā šādu pakalpojumu, ļaujot to ērti pārbaudīt no jebkuras vietas, 24 stundas diennaktī.

Kā to izdarīt?

1. Apmeklējiet kredītinformācijas biroja tīmekļa vietni: Latvijā divi galvenie kredītvēstures biroji, kas piedāvā šo pakalpojumu, ir Kredītinformācijas birojs un CREFO birojs.
2. Reģistrējieties un izveidojiet kontu: Lai piekļūtu savai kredītvēsturei, jums būs jāreģistrējas izvēlētajā biroja mājaslapā, sniedzot personas datus, piemēram, vārdu, uzvārdu, dzimšanas datumu un personas kodu.
3. Apstipriniet savu identitāti: Lai nodrošinātu, ka pārbaudi veicat jūs, būs jāapstiprina identitāte. Parasti tiek izmantoti SMS kodi vai e-pasta apstiprinājumi.
4. Iegūstiet piekļuvi savai kredītvēsturei: Pēc veiksmīgas reģistrācijas un identitātes apstiprināšanas varēsiet piekļūt kredītvēsturei, kuru parasti varat iegūt tajā pašā dienā un apskatīt tiešsaistē vai saņemt PDF formātā.
5. Pārbaudiet informāciju: Pārliecinieties, ka visi dati ir pareizi, un pārskatiet visus aizdevumu ierakstus, kavētos maksājumus un citus faktorus, kas var ietekmēt jūsu kredītspēju. Ja pamanāt kļūdas, sazinieties ar kredītinformācijas biroju, lai tās labotu.

Kredītvēstures pārbaude klātienē

Ja vēlaties saņemt kredītvēsturi personīgi vai nevēlaties izmantot tiešsaistes pakalpojumu, kredītvēsturi var pārbaudīt arī apmeklējot kredītinformācijas birojus.

Kā to izdarīt? 

1. Apmeklējiet kredītinformācijas biroju: Dodieties uz Kredītinformācijas Birojs vai CREFO biroju, lai pieprasītu kredītvēsturi. Pārliecinieties, vai nepieciešams iepriekšējs pieraksts, un pārbaudiet biroja darba laiku un pakalpojumu pieejamību.
2. Sniedziet nepieciešamo informāciju: Apmeklējot biroju, jums būs jānorāda personiskie dati, piemēram, vārds, uzvārds, personas kods, un jāuzrāda personas apliecinošs dokuments (piemēram, pase vai ID karte).
3. Pārbaudiet savu kredītvēsturi: Birojs sagatavos un izsniegs jūsu kredītvēsturi, kuru jūs varēsiet apskatīt uz vietas. Dažos gadījumos birojs arī palīdzēs interpretēt jūsu kredītvēsturi un sniegs padomus, kā uzlabot kredītspēju.

Kredītvēstures pārbaude ar bankas starpniecību

Daudzas bankas piedāvā saviem klientiem iespēju pārbaudīt kredītvēsturi kā daļu no saviem pakalpojumiem, kas var būt noderīgi, ja esat bankas klients un vēlaties uzzināt savu kredītvēsturi pirms aizdevuma pieteikšanas.

Kā to izdarīt? 

1. Sazinieties ar savu banku: Ja esat bankas klients, sazinieties ar savu banku un jautājiet, vai viņi piedāvā kredītvēstures pārbaudes pakalpojumu. Daudzas bankas piedāvā šo pakalpojumu tiešsaistē vai kā daļu no konsultācijas ar bankas pārstāvi.
2. Izvēlieties, kā saņemt kredītvēsturi: Banka var piedāvāt gan tiešsaistes, gan klātienes kredītvēstures pārbaudes iespējas. Atkarībā no bankas politikas, jums var būt jāaizpilda pieprasījuma forma vai jāapstiprina personas dati.

Kredītvēstures pārbaude, izmantojot e-pakalpojumu portālus

Dažos gadījumos kredītvēsturi var pārbaudīt arī, izmantojot e-pakalpojumu portālus, kas nodrošina piekļuvi dažādiem valsts un privātajiem pakalpojumiem, ļaujot uzzināt savu kredītvēsturi bez nepieciešamības apmeklēt kredītinformācijas biroju vai banku.

Kā rīkoties, ja pamanāt kļūdas savā kredītvēsturē?

Ja pēc kredītvēstures pārbaudes pamanāt kļūdas, piemēram, neprecīzus maksājumu ierakstus vai nepareizus parādu apjomus, jums ir tiesības pieprasīt to labošanu. Kā izlabot neprecīzu kredītvēsturi?

1. Sazinieties ar kredītinformācijas biroju: Informējiet biroju par kļūdām un sniedziet pierādījumus, piemēram, bankas izrakstus vai maksājumu apliecinājumus.
2. Iesniedziet pieprasījumu rakstiski: Lielākajā daļā kredītinformācijas biroju būs nepieciešams rakstiski pieprasīt kļūdu labošanu, norādot konkrētas kļūdas un pievienojot nepieciešamos dokumentus.

Kā uzlabot sliktu kredītvēsturi?

Ja jūsu kredītvēsture ir slikta, ir vairāki veidi, kā to uzlabot:

• Veiciet regulārus maksājumus: Ja esat kavējis maksājumus, sāciet veikt tos savlaicīgi. Regulāri un laikā veikti maksājumi uzlabos jūsu kredītvēsturi un palīdzēs veidot pozitīvu maksājumu vēsturi.
• Samaziniet parādus: Ja jums ir vairāki parādi, mēģiniet samazināt to apmēru, apvienojot aizdevumus vai izmantojot citas iespējas, piemēram, parādu restrukturizāciju. Tas mazinās finansiālo slogu un palīdzēs uzlabot jūsu kredītvēsturi.
• Izvairieties no jauniem aizdevumiem: Centieties atturēties no jauniem kredītiem vai aizdevumiem, kamēr neesat pilnībā sakārtojis esošos parādus. Ja jūsu kredītvēsture ir slikta, tas var liecināt par nestabilu finanšu stāvokli.
• Izmantojiet kredītu atjaunošanas iespējas: Dažas finanšu iestādes piedāvā kredītu atjaunošanas programmas, kas palīdz uzlabot kredītvēsturi, piedāvājot īpašus nosacījumus. Šīs iespējas var būt saistītas ar papildus izmaksām, tāpēc rūpīgi izvērtējiet piedāvājumu.
• Izvēlieties maza apmēra kredītus: Ja nepieciešams saņemt kredītu, izvēlieties maza apmēra kredītu ar zemākiem procentiem un termiņiem. Atmaksājot šos kredītus laikā, varat uzlabot savu kredītvēsturi.
• Regulāri pārbaudiet savu kredītvēsturi: Pārbaudiet savu kredītvēsturi vismaz reizi gadā, lai pārliecinātos, ka tajā nav kļūdu vai neprecizitāšu. Ja atrodat kļūdas, nekavējoties lūdziet tās labot, lai tās neietekmētu jūsu kredītvēsturi.
• Pārdomāti izmantojiet kredītkartes: Ja izmantojat kredītkartes, pārliecinieties, ka regulāri atmaksājat atlikumus un neveicat pārmērīgus tēriņus, lai saglabātu savu kredītvēsturi pozitīvu.

Izmantojot šos soļus, jūs varat pakāpeniski uzlabot savu kredītvēsturi, kas atvērs iespējas labākiem aizdevumiem un kredītiem nākotnē.

Kredītvēsture ir ļoti svarīgs faktors, kas ietekmē jūsu finanšu iespējas nākotnē, tāpēc ir būtiski regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi, lai pārliecinātos, ka tajā nav kļūdu vai neprecizitāšu. Ja jūsu kredītvēsture ir slikta, to var uzlabot, taču tas prasīs laiku un rūpīgu pieeju saviem maksājumiem.

Primero piedāvā patēriņa kredītus no 500 līdz 12 000 eiro ar elastīgiem atmaksas nosacījumiem. Pieteikšanās process ir vienkāršs un ātrs: pieteikumu var iesniegt tiešsaistē, neizejot no mājām, un lēmumu saņem jau dažu minūšu laikā! Pēc līguma parakstīšanas nauda tiek ieskaitīta jūsu kontā jau 30 minūšu laikā. Turklāt Primero piedāvā klientiem piekļuvi personīgajam pašapkalpošanās portālam, kur varat pārvaldīt savus finanšu līdzekļus, skatīt līguma detaļas un saņemt paziņojumus par jaunajiem rēķiniem.

Ar šādiem elastīgiem nosacījumiem un vienkāršu pieteikšanās procesu, Primero var kļūt par izdevīgu iespēju katram, kurš meklē ātru un ērtu finanšu risinājumu!

Primero - finansiāls atbalsts Tev!