Что такое кредитная история и как её проверить?
02.05.2025

Кредитная история — один из важнейших факторов, влияющих на ваши возможности получить заём, будь то ипотека, потребительский кредит, автолизинг или кредитная карта. Это информация о ваших финансовых обязательствах и платёжной дисциплине, которая накапливается со временем и хранится в кредитных бюро. Кредитная история помогает кредиторам оценить вашу способность погашать заём и определить, насколько вы надёжны как потенциальный заёмщик. В этой статье мы объясним, что такое кредитная история, как она формируется, какие факторы на неё влияют, как и где её можно проверить, а также — что делать, если кредитная история испорчена.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это подробный отчёт о ваших финансовых обязательствах и платёжной дисциплине, который собирается и хранится кредитными бюро. Она служит важным инструментом для кредиторов, чтобы оценить, насколько вы надёжны и платёжеспособны как потенциальный заёмщик. Кредитную историю можно сравнить с своего рода «финансовой биографией», и в неё включается следующая информация:
- Кредиты и кредитные договоры: Все виды ваших финансовых обязательств — потребительские кредиты, ипотека, автолизинг, кредитные карты, студенческие кредиты и т.д.
- История платежей: Указано, производились ли платежи своевременно, были ли задержки и как долго они продолжались.
- Просроченные платежи: Если просрочка превышает 30 дней, она фиксируется в кредитной истории, а длительные задержки считаются особенно негативным сигналом.
- Размер кредитов: Информация о том, насколько крупные кредиты вы брали, сколько ещё осталось выплатить и каков общий объём ваших кредитных обязательств.
- Неурегулированные долги: Если вы оказались в процессе взыскания задолженности, эта информация также будет отображена в вашей кредитной истории.
Как формируется кредитная история?
Кредитная история формируется на основе данных, которые кредитные бюро регулярно получают от банков, небанковских кредиторов и других финансовых учреждений. Кредитная история включает в себя следующее:
- Заявки на получение кредита: Каждый раз, когда вы подаёте заявку на кредит или кредитную карту, эта информация регистрируется в кредитном бюро. Частые заявки, поданные за короткий промежуток времени, могут создать впечатление финансовой нестабильности и отрицательно повлиять на вашу кредитную историю.
- Осуществление платежей: Все регулярные платежи, которые вы производите банкам, лизинговым компаниям и другим кредиторам, отображаются в кредитной истории. Своевременные платежи улучшают ваш кредитный рейтинг.
- Остатки по кредитам: В кредитной истории также отражаются все активные кредиты и их остатки, предоставляя кредиторам представление о ваших текущих обязательствах и платёжеспособности.
- Просрочки и восстановление задолженности: Если были задержки в платежах, они фиксируются в кредитной истории. Эта информация сохраняется даже после погашения долга, но со временем её влияние уменьшается, если дальнейшие платежи производятся исправно.
Какие факторы влияют на кредитную историю?
Кредитная история сильно зависит от различных факторов, которые могут как положительно, так и отрицательно повлиять на её качество. Наиболее важные факторы, влияющие на кредитную историю:
- Платёжная дисциплина: Своевременные платежи формируют положительную кредитную историю. Напротив, просрочки, особенно превышающие 30 дней, могут привести к негативным последствиям и снижению доверия со стороны кредиторов.
- Количество и объём кредитов: Большое количество активных кредитов может сигнализировать о чрезмерной финансовой нагрузке, что отрицательно влияет на оценку кредитоспособности.
- Размер задолженности: Высокий объём остаточной задолженности указывает на активное использование кредитных ресурсов и может вызвать подозрения в чрезмерной нагрузке, особенно если не соблюдается разумный уровень использования кредитного лимита.
- Частота просрочек: Множественные или регулярные просрочки значительно ухудшают кредитную историю и сохраняют негативное влияние в течение длительного времени.
- Типы и сроки кредитов: Краткосрочные кредиты или быстрые займы, не погашенные в срок, могут создать негативное впечатление у кредиторов. В то же время, долгосрочные кредиты с устойчивой платёжной историей оцениваются более положительно.
Как долго хранится кредитная история?
Кредитная история сохраняется в течение нескольких лет, и срок её хранения может различаться в зависимости от кредитного бюро. Обычно кредитная история сохраняется:
- Положительные данные, такие как регулярные платежи, сохраняются дольше, вплоть до 10 лет.
- Отрицательные данные, такие как просроченные платежи или неоплаченные долги, удаляются через 5-10 лет в зависимости от их характера и серьёзности.
Где хранится кредитная история?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, которые собирают данные от банков и других кредитных учреждений и сохраняют их в своих базах данных. В Латвии основными бюро кредитных историй являются:
- Кредитное информационное бюро: Одно из крупнейших кредитных бюро в Латвии, которое хранит данные как о физических, так и о юридических лицах.
- CREFO бюро: Ещё одно часто используемое бюро, которое предоставляет услуги по кредитным историям и обрабатывает данные о физических и юридических лицах.
Как проверить свою кредитную историю?
Проверка кредитной истории — это важный шаг, чтобы получить чёткое представление о своём финансовом положении и убедиться, что в ней нет ошибок или неточностей. Это особенно важно, если вы планируете получить кредит, кредитную карту или другие финансовые услуги. Кредитную историю можно проверить различными способами, и это простой процесс, который предлагается как онлайн, так и лично.
Проверка кредитной истории онлайн
Самый распространённый и удобный способ проверить свою кредитную историю — сделать это онлайн. В Латвии существует несколько кредитных информационных компаний, которые предлагают такую услугу, позволяя проверять её удобно из любого места, 24 часа в сутки.
Как это сделать?
- Посетите веб-сайт бюро кредитных историй: В Латвии два основных бюро, которые предлагают эту услугу: Кредитное информационное бюро и CREFO бюро.
- Зарегистрируйтесь и создайте аккаунт: Для того чтобы получить доступ к своей кредитной истории, нужно зарегистрироваться на сайте выбранного бюро, предоставив персональные данные, такие как имя, фамилия, дата рождения и личный код.
- Подтвердите свою личность: Для обеспечения того, чтобы проверку проводили именно вы, необходимо подтвердить свою личность. Обычно используется SMS-код или подтверждение по электронной почте.
- Получите доступ к своей кредитной истории: После успешной регистрации и подтверждения личности вы сможете получить доступ к своей кредитной истории, которую обычно можно получить в тот же день и просмотреть онлайн или получить в формате PDF.
- Проверьте информацию: Убедитесь, что все данные верны, и ознакомьтесь со всеми записями о кредитах, просроченных платежах и других факторах, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если вы заметите ошибки, свяжитесь с бюро кредитных историй для их исправления.
Проверка кредитной истории лично
Если вы хотите получить свою кредитную историю лично или не хотите использовать онлайн-услугу, вы можете проверить свою кредитную историю, посетив бюро кредитных историй.
Как это сделать?
- Посетите бюро кредитных историй: Отправьтесь в Кредитное информационное бюро или CREFO бюро, чтобы запросить свою кредитную историю. Убедитесь, нужно ли предварительное бронирование, и проверьте рабочие часы бюро и доступность услуг.
- Предоставьте необходимую информацию: При посещении бюро вам нужно будет указать личные данные, такие как имя, фамилия, личный код, и предоставить удостоверение личности (например, паспорт или ID-карту).
- Проверьте свою кредитную историю: Бюро подготовит и выдаст вашу кредитную историю, которую вы сможете просмотреть на месте. В некоторых случаях бюро также поможет интерпретировать вашу кредитную историю и даст рекомендации по улучшению вашей кредитоспособности.
Проверка кредитной истории через банк
Многие банки предлагают своим клиентам возможность проверить кредитную историю как часть своих услуг, что может быть полезно, если вы являетесь клиентом банка и хотите узнать свою кредитную историю перед подачей заявки на кредит.
Как это сделать?
- Свяжитесь с вашим банком: Если вы являетесь клиентом банка, свяжитесь с ним и узнайте, предоставляет ли он услугу проверки кредитной истории. Многие банки предлагают эту услугу онлайн или как часть консультации с представителем банка.
- Выберите, как получить кредитную историю: Банк может предложить как онлайн-услугу, так и проверку кредитной истории лично. В зависимости от политики банка, вам возможно потребуется заполнить заявку или подтвердить свои личные данные.
Проверка кредитной истории через электронные сервисы
В некоторых случаях кредитную историю можно проверить через электронные сервисы, которые предоставляют доступ к различным государственным и частным услугам, позволяя узнать свою кредитную историю без необходимости посещать бюро кредитных историй или банк.
Что делать, если вы заметили ошибки в своей кредитной истории?
Если после проверки кредитной истории вы заметили ошибки, такие как неточные записи о платежах или неправильные суммы долгов, у вас есть право запросить их исправление. Как исправить неточную кредитную историю?
- Свяжитесь с бюро кредитных историй: Уведомите бюро об ошибках и предоставьте доказательства, такие как банковские выписки или подтверждения платежей.
- Подайте запрос в письменной форме: В большинстве бюро кредитных историй потребуется подать письменный запрос на исправление ошибки, указав конкретные ошибки и приложив необходимые документы.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Если ваша кредитная история плохая, есть несколько способов ее улучшить:
- Регулярно оплачивайте долги: Если вы пропустили платежи, начните их выполнять своевременно. Регулярные и своевременные платежи улучшат вашу кредитную историю и помогут создать положительную историю платежей.
- Снизьте долги: Если у вас есть несколько долгов, постарайтесь уменьшить их размер, объединив кредиты или воспользовавшись другими возможностями, такими как реструктуризация долгов. Это снизит финансовую нагрузку и поможет улучшить вашу кредитную историю.
- Избегайте новых кредитов: Постарайтесь воздержаться от новых кредитов или займов, пока не приведете в порядок существующие долги. Плохая кредитная история может свидетельствовать о нестабильном финансовом положении.
- Используйте программы восстановления кредита: Некоторые финансовые учреждения предлагают программы восстановления кредита, которые помогают улучшить кредитную историю, предлагая специальные условия. Эти программы могут сопровождаться дополнительными расходами, поэтому внимательно оцените предложение.
- Выбирайте кредиты малого размера: Если вам нужно взять кредит, выбирайте кредиты малого размера с низкими процентами и сроками. Выплачивая эти кредиты вовремя, вы можете улучшить свою кредитную историю.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю: Проверяйте свою кредитную историю хотя бы раз в год, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок или неточностей. Если найдете ошибки, немедленно запросите их исправление, чтобы они не повлияли на вашу кредитную историю.
- Опрометчиво не используйте кредитные карты: Если вы пользуетесь кредитными картами, убедитесь, что регулярно погашаете остатки и не тратите чрезмерно, чтобы сохранить свою кредитную историю положительной.
Используя эти шаги, вы постепенно сможете улучшить свою кредитную историю, что откроет возможности для лучших кредитов и займов в будущем.
Кредитная история — это очень важный фактор, который влияет на ваши финансовые возможности в будущем, поэтому важно регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок или неточностей. Если ваша кредитная история плохая, её можно улучшить, но это займет время и потребует внимательного подхода к своим платежам.
Primero предлагает потребительские кредиты от 500 до 12 000 евро с гибкими условиями погашения. Процесс подачи заявки прост и быстрый: заявку можно подать онлайн, не выходя из дома, а решение можно получить всего за несколько минут! После подписания контракта деньги поступают на ваш счет в течение 30 минут. Кроме того, Primero предлагает клиентам доступ к личному порталу самообслуживания, где вы можете управлять своими финансами, просматривать детали контракта и получать уведомления о новых счетах.
С такими гибкими условиями и простым процессом подачи заявки, Primero может стать выгодным вариантом для каждого, кто ищет быстрое и удобное финансовое решение!
Primero — финансовая поддержка для тебя!