Vai ātrais kredīts ietekmē kredītvēsturi?

Jā, ātrais kredīts ietekmē kredītvēsturi, taču tas nenozīmē, ka ietekme automātiski ir negatīva. Kredītvēsturē būtiska ir ne tikai kredītsaistību esamība, bet arī tas, kā tās tiek pildītas. Ja maksājumi tiek veikti savlaicīgi un atbilstoši līguma nosacījumiem, pats ātrā kredīta izmantošanas fakts nenozīmē sliktu kredītvēsturi. Savukārt kavēti vai neveikti maksājumi var to ietekmēt negatīvi.

Tāpēc, izvēloties ātro kredītu, svarīgākais ir aizņemties atbildīgi un pārliecināties, ka saistības būs iespējams izpildīt noteiktajā termiņā.

 

Kas īsti ir ātrais kredīts?

Lai gan jēdzienam "ātrais kredīts" vēsturiski ir izveidojusies negatīva pieskaņa, pēc būtības tas nav atsevišķs kredīta veids – visbiežāk runa ir par patēriņa kredītu, kuru iespējams noformēt salīdzinoši ātri.

Mūsdienās kredīta saņemšanas ātrumu lielā mērā nodrošina tehnoloģijas. Pieteikumu var iesniegt tiešsaistē, bet digitālas sistēmas ļauj kredīta devējam operatīvi apstrādāt informāciju un izvērtēt klienta kredītspēju. Tādēļ apzīmējums “ātrais” drīzāk raksturo pieteikšanās un kredīta izsniegšanas procesu, nevis atšķirīgu aizdevuma būtību.

Turklāt patērētāju kreditēšana Latvijā ir regulēta nozare, un kredīta devējiem ir jāievēro normatīvajos aktos noteiktās prasības. Tāpēc, izvēloties kredītu, daudz būtiskāk par to, cik ātri tas tiek izsniegts, ir vērtēt aizdevuma nosacījumus, kopējās izmaksas un piemērotību savai finanšu situācijai.

 

Kas ir kredītvēsture?

Kredītvēsture raksturo personas līdzšinējo finanšu saistību uzņemšanos un izpildi. Vienkāršoti sakot, tā palīdz kredīta devējam novērtēt, kā potenciālais aizņēmējs iepriekš ir pildījis savas saistības un kāda ir viņa pašreizējā finansiālā situācija.

Izvērtējot jaunu kredīta pieteikumu, aizdevējs var ņemt vērā informāciju par esošajām un iepriekšējām kredītsaistībām, maksājumu disciplīnu, kavējumiem un citus kredītspējas novērtēšanai būtiskus faktorus.

Tas attiecas ne tikai uz banku aizdevumiem. Kredītvēstures kontekstā nozīme var būt arī tādiem finanšu produktiem kā nebanku kredīti, patēriņa kredīti, kredītlīnijas, overdrafts un citas saistības.

 

Kā ātrais kredīts var ietekmēt kredītvēsturi?

Pats fakts, ka cilvēks ir izmantojis ātro kredītu, automātiski nenozīmē sliktu kredītvēsturi. Daudz būtiskāk ir tas, vai uzņemtās saistības tiek pildītas korekti.

Ja kredīta maksājumi tiek veikti līgumā noteiktajos termiņos, situācija būtiski atšķiras no gadījuma, kad aizņēmējs regulāri kavē maksājumus vai ilgstoši nespēj segt parādu.

Kredītvēsturi nelabvēlīgi var ietekmēt:

• kavēti kredīta maksājumi;
• ilgstoši nenokārtotas parādsaistības;
• vairāku kredītu vienlaicīga izmantošana, ja saistību apjoms kļūst neatbilstošs ienākumiem;
• citu finanšu saistību nepildīšana;
• situācijas, kurās parādu atgūšanai nepieciešamas papildu darbības.

Tādēļ pirms jebkura aizdevuma saņemšanas – neatkarīgi no tā, vai tas ir ātrais kredīts, hipotekārais kredīts vai cits finansējuma veids – ir svarīgi izvērtēt savas iespējas kredītu atmaksāt.

 

Vai nebanku kredīti ietekmē kredītvēsturi?

Jā, nebanku kredīti ir daļa no personas kopējām finanšu saistībām, tāpēc arī tie tiek ņemti vērā, izvērtējot kredītspēju. Tas, ka aizdevumu izsniedz nebanku kredīta devējs, šajā ziņā nemaina saistību būtību.

Tāpēc, vērtējot kredītvēsturi un iespējas saņemt finansējumu nākotnē, būtisks ir nevis tas, vai iepriekšējais aizdevums saņemts bankā vai pie nebanku aizdevēja, bet gan personas kredītsaistības un to izpilde.

 

Cik ilgi slikta kredītvēsture var ietekmēt kredīta saņemšanu?

Tas, ka parāds ir atmaksāts, ir būtiski, taču tas ne vienmēr nozīmē, ka informācija par iepriekšējiem maksājumu kavējumiem nekavējoties pazūd no kredītvēstures.

Informācijas glabāšanas termiņi var atšķirties atkarībā no konkrētā reģistra, datu veida un piemērojamajiem normatīvajiem aktiem. Tāpēc cilvēkam, kuram iepriekš bijuši kavēti maksājumi, ir lietderīgi pārbaudīt savus datus attiecīgajos kredītinformācijas avotos.

Svarīgi arī atcerēties, ka iepriekšējs maksājumu kavējums nav vienīgais faktors, pēc kura aizdevējs pieņem lēmumu. Tiek vērtēta arī pašreizējā maksātspēja, ienākumi, izdevumi un esošās kredītsaistības.

 

Kā rūpēties par labu kredītvēsturi?

Kredītvēsturi ir vieglāk uzturēt labā stāvoklī, ja pret aizņemšanos izturas kā pret ilgtermiņa finanšu lēmumu, nevis tikai iespēju ātri iegūt nepieciešamo naudas summu.

Pirms kredīta noformēšanas ieteicams:

• izvērtēt, vai aizdevums patiešām ir nepieciešams;
• aprēķināt, vai ikmēneša maksājums būs samērīgs ar ienākumiem;
• salīdzināt kredīta kopējās izmaksas, ne tikai piedāvāto mēneša maksājumu;
• laikus veikt visus līgumā paredzētos maksājumus;
• izvairīties no vairāku kredītu uzņemšanās īsā laika periodā, ja tas rada pārmērīgu finanšu slogu;
• finanšu grūtību gadījumā savlaicīgi sazināties ar kredīta devēju.

Regulāri pārskatot savas saistības, iespējams labāk kontrolēt personīgās finanses un samazināt risku, ka īslaicīgas naudas grūtības pārvēršas ilgstošā parādu problēmā.

 

Vai ātrais kredīts sabojā kredītvēsturi?

Nē, ātrais kredīts pats par sevi automātiski nesabojā kredītvēsturi. Būtiski ir tas, kā aizņēmējs pilda savas saistības. Kavēti vai neveikti maksājumi var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi un līdz ar to arī iespējas nākotnē saņemt finansējumu.

Vienlaikus, piesakoties jaunam kredītam, aizdevējs var vērtēt ne tikai iepriekšējo maksājumu disciplīnu, bet arī pašreizējās saistības, ienākumus un kopējo maksātspēju.

Tādēļ neatkarīgi no tā, vai tiek izvēlēts ātrais kredīts, overdrafts, patēriņa kredīts vai cits finansējuma risinājums, galvenais princips ir viens – aizņemties pārdomāti un tikai tādā apmērā, ko iespējams atmaksāt atbilstoši līguma nosacījumiem.

 

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai ātrais kredīts parādās kredītvēsturē?

Informācija par visa veida kredītsaistībām un to izpildi var tikt iekļauta kredītinformācijas avotos. Īpaši būtiska ir maksājumu disciplīna un tas, vai nav izveidojušies kavējumi.

Vai var saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi?

Tas ir atkarīgs no konkrētā aizdevēja prasībām un klienta pašreizējās finanšu situācijas. Kredītvēsture ir viens no faktoriem, taču kredīta devējs vērtē arī ienākumus, esošās saistības un spēju atmaksāt jauno aizdevumu.

Vai vairāki kredīti pasliktina kredītvēsturi?

Vairāku kredītu esamība pati par sevi ne vienmēr nozīmē sliktu kredītvēsturi. Tomēr liels esošo saistību apjoms var ietekmēt kredītspējas izvērtējumu, savukārt maksājumu kavējumi var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi.

Ja vienlaikus ir vairāki kredīti, viena no iespējām saistību pārvaldīšanai var būt refinansēšana jeb kredītu apvienošana. Tā ļauj vairākas esošās kredītsaistības apvienot vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu. Piemēram, Primero ļauj apvienot līdz pat 10 no esošajiem aizdevumiem vienā līdz 20 000€ ar atmaksas termiņu no 12 līdz 84 mēnešiem.