Kur ieguldīt naudu Latvijā?

22.07.2026

Ja tev ir izveidojušies uzkrājumi, iespējams, domā, kur ieguldīt naudu Latvijā, lai tā ilgtermiņā nezaudētu vērtību un varētu nest peļņu. Ieguldījumu iespēju ir daudz, taču iesācējiem ne vienmēr ir viegli saprast, ar ko sākt. Šajā rakstā apskatīsim populārākos ieguldījumu veidus, to priekšrocības un riskus, kā arī to, kam pievērst uzmanību pirms pirmā ieguldījuma.

Vai ieguldīšana ir piemērota ikvienam?

Ieguldīšana var palīdzēt vairot uzkrājumus, taču tā nav pirmais solis finanšu plānošanā. Pirmais solis ir personīgā budžeta sakārtošana.

Pirms sāc ieguldīt, ieteicams:

tev ir uzkrājums neparedzētiem gadījumiem, kas ir vismaz 3-6 mēnešu izdevumu apmērā;
esi noteicis savu ieguldījuma mērķi un pieņemamo riska līmeni;
esi pārskatījis savas kredītsaistības. Ja tev ir vairāki kredīti, iespējams, izdevīgāks risinājums ilgtermiņā būs to apvienošana vienā maksājumā, izmantojot kredītu refinansēšanu. Tas var palīdzēt vienkāršot ikmēneša maksājumu pārvaldību un atsevišķos gadījumos samazināt kopējās kredīta izmaksas;
ieguldi tikai tādus līdzekļus, kas tev tuvākajā laikā nebūs nepieciešami.

Svarīgi ieguldīt tikai tādu naudu, kas tuvākajā laikā nebūs nepieciešama ikdienas vajadzībām.

Krājkonts

Ja vēl neesi gatavs ieguldīt finanšu tirgos, krājkonts ir drošs veids, kā uzkrāt naudu un saņemt procentus.

Priekšrocības

zems risks;
nauda parasti ir pieejama jebkurā laikā;
vienkāršs un saprotams risinājums.

Trūkumi

salīdzinoši zema peļņa;
inflācija ilgtermiņā var samazināt uzkrājumu vērtību.

Krājkonts ir piemērots drošības spilvena veidošanai, nevis ilgtermiņa kapitāla palielināšanai.

Obligācijas

Obligācijas ir vērtspapīri, kuros investors aizdod naudu valstij vai uzņēmumam un par to saņem procentus.

Priekšrocības

salīdzinoši stabils ienesīgums;
mazāks risks nekā akcijām.

Trūkumi

zemāka peļņas iespēja nekā riskantākiem ieguldījumiem;
arī obligāciju vērtība var svārstīties.

Obligācijas bieži izvēlas cilvēki, kuri dod priekšroku stabilitātei.

ETF (biržā tirgotie fondi)

ETF ļauj ar vienu ieguldījumu iegādāties daļu no daudziem uzņēmumiem vienlaikus. Tas palīdz sadalīt risku un ir viens no populārākajiem risinājumiem iesācējiem. Atšķirībā no tradicionālajiem ieguldījumu fondiem, ETF parasti netiek aktīvi pārvaldīti, tāpēc to komisijas maksas bieži ir zemākas.

Priekšrocības

plaša diversifikācija;
salīdzinoši zemas izmaksas;
nav jāizvēlas atsevišķi uzņēmumi.

Trūkumi

ieguldījuma vērtība var samazināties;
peļņa nav garantēta.

Akcijas

Pērkot akcijas, tu kļūsti par nelielu uzņēmuma līdzīpašnieku. Ja uzņēmumam veicas labi, var pieaugt akciju vērtība. Turklāt daži uzņēmumi izmaksā dividendes jeb daļu no savas peļņas akcionāriem.

Priekšrocības

augsts ilgtermiņa peļņas potenciāls;
iespēja saņemt dividendes.

Trūkumi

lielākas cenu svārstības;
iespējami arī zaudējumi.

Akcijas parasti piemērotas cilvēkiem, kuri ir gatavi uzņemties lielāku risku, interesējas par finanšu tirgiem un ir gatavi veltīt laiku, lai sekotu līdzi uzņēmumu un tirgus attīstībai. Tikpat svarīgi ir nepieņemt lēmumus emociju iespaidā, jo īstermiņa cenu svārstības ir normāla finanšu tirgu daļa.

Ieguldījumu fondi

Ieguldījumu fonds apvieno daudzu investoru naudu, ko profesionāli pārvaldnieki iegulda dažādos finanšu instrumentos, piemēram, akcijās un obligācijās. Iegādājoties fonda daļas, tu ieguldi jau iepriekš izveidotā un diversificētā ieguldījumu portfelī, nevis izvēlies katru uzņēmumu atsevišķi.

Tas nozīmē, ka tev pašam nav regulāri jāseko līdzi finanšu tirgiem vai jāpieņem lēmumi par katra ieguldījuma pirkšanu un pārdošanu – par to rūpējas fonda pārvaldnieks. Pateicoties ieguldījumu sadalījumam starp dažādiem vērtspapīriem, ieguldījumu fondi parasti ir mazāk riskanti nekā ieguldījumi atsevišķās akcijās, taču arī šeit peļņa nav garantēta.

Atšķirībā no ETF, ieguldījumu fondus aktīvi pārvalda fondu pārvaldnieki, kuri pieņem lēmumus par to, kuros vērtspapīros ieguldīt. Tāpēc to pārvaldīšanas izmaksas nereti ir augstākas.

Priekšrocības

profesionāla pārvaldība;
diversificēts ieguldījumu portfelis;
nav pašam regulāri jāseko līdzi tirgum;
parasti mazāks risks nekā ieguldot atsevišķās akcijās.

Trūkumi

pārvaldīšanas komisijas;
peļņa nav garantēta.

Šis risinājums ir piemērots cilvēkiem, kuri sper pirmos soļus investīciju pasaulē, nevēlas ikdienā regulāri sekot līdzi finanšu tirgiem, bet vēlas ilgtermiņā pakāpeniski palielināt savu uzkrājumu vērtību.

Nekustamais īpašums

Nekustamais īpašums var būt ilgtermiņa ieguldījums ne tikai tad, ja plāno to izīrēt, bet arī tad, ja iegādājies mājokli savām vajadzībām. Lai gan šādā gadījumā īpašums nenodrošina ienākumus, tā vērtība ilgtermiņā var saglabāties vai pieaugt, vienlaikus nodrošinot tev dzīvesvietu. Turklāt īpašuma tirgus vērtību nereti var palielināt arī ar pārdomātu remontu vai citiem uzlabojumiem.

Ja mājokļa iegādei plāno izmantot hipotekāro kredītu, pievērs uzmanību arī EURIBOR likmei, jo tā var ietekmēt ikmēneša kredīta maksājumu.

Priekšrocības

iespēja gūt ienākumus no īpašuma izīrēšanas;
ilgtermiņā īpašuma vērtība var pieaugt;
īpašuma vērtību iespējams palielināt ar pārdomātu remontu vai citiem uzlabojumiem;
ieguldījums var vienlaikus kalpot arī kā dzīvesvieta;
var kalpot kā ilgtermiņa ģimenes īpašums, ko iespējams nodot mantojumā.

Trūkumi

nepieciešams lielāks sākuma kapitāls;
uzturēšanas un remonta izmaksas;
tirgus svārstības var ietekmēt īpašuma vērtību;
mājokļa iegādei ar hipotekāro kredītu jāņem vērā arī procentu likmju izmaiņas.

Pensiju 3. līmenis

Pensiju 3. līmenis ir ilgtermiņa uzkrājumu veids, kas var sniegt arī nodokļu atvieglojumus atbilstoši spēkā esošajiem normatīvajiem aktiem.

Tas ir piemērots cilvēkiem, kuri vēlas veidot uzkrājumus pensijas vecumam un neplāno šos līdzekļus izmantot tuvākajā laikā. Saskaņā ar pašlaik spēkā esošo regulējumu Latvijā uzkrātos līdzekļus no pensiju 3. līmeņa iespējams saņemt, sasniedzot 55 gadu vecumu , tāpēc pirms iemaksu veikšanas ir svarīgi izvērtēt, vai šī nauda nebūs nepieciešama agrāk. Ņem vērā, ka normatīvie akti laika gaitā var mainīties.

Priekšrocības

iespēja saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atvieglojumus atbilstoši spēkā esošajiem normatīvajiem aktiem;
uzkrājumus pārvalda profesionāli ieguldījumu pārvaldnieki;
palīdz veidot ilgtermiņa finanšu drošību pensijas vecumam;
iemaksas iespējams veikt regulāri vai pēc savām iespējām.

Trūkumi

uzkrātos līdzekļus nevar brīvi izmantot jebkurā laikā – pašlaik tos iespējams saņemt, sasniedzot 55 gadu vecumu;
ieguldījumu vērtība var gan pieaugt, gan samazināties, tāpēc peļņa nav garantēta;
nodokļu atvieglojumi un citi nosacījumi nākotnē var mainīties atbilstoši likumdošanai.

Ar kādu summu var sākt ieguldīt?

Lai sāktu ieguldīt, nav nepieciešami tūkstošiem eiro. Daudzas platformas ļauj sākt jau ar 10–50 eiro mēnesī.

Svarīgākais ir nevis ieguldīt lielu summu, bet darīt to regulāri un ilgtermiņā.

Kā izvēlēties piemērotāko ieguldījumu?

Pirms pieņemt lēmumu, sev uzdod trīs jautājumus:

Kāds ir mans finanšu mērķis?
Cik ilgi varu iztikt bez šīs naudas?
Cik lielu risku esmu gatavs uzņemties?

Jo skaidrāk zināsi atbildes, jo vieglāk būs izvēlēties piemērotāko ieguldījumu.

Ja vēlies...	Vari apsvērt...
Droši glabāt uzkrājumus	Krājkontu
Regulāri ieguldīt nelielas summas	ETF
Iegūt potenciāli lielāku peļņu	Akcijas
Ieguldīt ilgtermiņā pensijai	Pensiju 3. līmeni
Veidot pasīvus ienākumus	Nekustamo īpašumu

Biežāk pieļautās kļūdas

Iesācēji nereti:

iegulda naudu, kas drīzumā būs nepieciešama;
nav parūpējušies par savu finanšu drošības spilvenu;
sagaida ātru peļņu;
iegulda visus līdzekļus vienā vietā;
pieņem lēmumus, balstoties uz sociālajos tīklos redzēto;
neņem vērā komisijas maksas.

Ieguldījumu veidu salīdzinājums

Nav viena pareizā ieguldījuma visiem. Izvēle ir atkarīga no tava mērķa, riska tolerances un ieguldījuma termiņa. Vienlaikus investēt dažādos ieguldījumu veidos arī ir ieteicams variants, lai mazinātu riskus.

Ieguldījumu veids	Risks	Potenciālā peļņa	Kam piemērots
Krājkonts	Zems	Zema	Drošības spilvena veidošanai
Obligācijas	Zems–vidējs	Vidēja	Konservatīviem ieguldītājiem
ETF	Vidējs	Vidēji augsta	Iesācējiem ilgtermiņā
Akcijas	Augsts	Augsta	Tiem, kuri pieņem lielāku risku
Ieguldījumu fondi	Vidējs	Vidēja	Tiem, kuri nevēlas ieguldījumus pārvaldīt paši
Nekustamais īpašums	Vidējs–augsts	Vidēja–augsta	Cilvēkiem ar lielāku sākuma kapitālu
Pensiju 3. līmenis	Zems–vidējs	Vidēja	Ilgtermiņa uzkrājumiem