Влияет ли быстрый кредит на кредитную историю?

Да, быстрый кредит влияет на кредитную историю, однако это не означает, что его влияние автоматически будет негативным. Для кредитной истории важно не только наличие кредитных обязательств, но и то, насколько добросовестно они выполняются. Если платежи вносятся вовремя и в соответствии с условиями договора, сам факт использования быстрого кредита не означает плохую кредитную историю. В то же время просроченные или невнесённые платежи могут повлиять на неё негативно.

Поэтому при оформлении быстрого кредита главное — занимать ответственно и заранее убедиться, что вы сможете выполнить свои обязательства в установленный срок.

 

Что такое быстрый кредит?

Хотя понятие «быстрый кредит» исторически приобрело негативный оттенок, по сути это не отдельный вид кредита. Чаще всего речь идёт о потребительском кредите, который можно оформить сравнительно быстро.

Сегодня скорость получения кредита во многом обеспечивается технологиями. Заявку можно подать онлайн, а цифровые системы позволяют кредитору оперативно обработать информацию и оценить кредитоспособность клиента. Поэтому слово «быстрый» скорее характеризует процесс подачи заявки и выдачи кредита, а не особый вид займа.

Кроме того, потребительское кредитование в Латвии является регулируемой отраслью, и кредиторы обязаны соблюдать требования, установленные нормативными актами. Поэтому при выборе кредита гораздо важнее оценивать не скорость его получения, а условия займа, общие расходы и то, насколько он соответствует вашей финансовой ситуации.

 

Что такое кредитная история?

Кредитная история отражает информацию о финансовых обязательствах человека и о том, как он их выполнял. Проще говоря, она помогает кредитору оценить, насколько добросовестно потенциальный заёмщик выполнял свои обязательства в прошлом и какова его текущая финансовая ситуация.

При рассмотрении новой заявки на кредит кредитор может учитывать информацию о текущих и предыдущих кредитных обязательствах, платёжной дисциплине, просрочках и других факторах, имеющих значение для оценки кредитоспособности.

Это касается не только банковских займов. Для кредитной истории могут иметь значение и такие финансовые продукты, как небанковские кредиты, потребительские кредиты, кредитные линии, овердрафт и другие обязательства.

 

Как быстрый кредит может повлиять на кредитную историю?

Сам по себе факт использования быстрого кредита не означает плохую кредитную историю. Гораздо важнее то, насколько добросовестно заёмщик выполняет взятые на себя обязательства.

Если платежи по кредиту вносятся в сроки, предусмотренные договором, ситуация существенно отличается от случая, когда заёмщик регулярно допускает просрочки или длительное время не может погасить задолженность.

 

На кредитную историю могут негативно повлиять:

• просроченные платежи по кредитам;
• задолженности, которые длительное время остаются непогашенными;
• одновременное использование нескольких кредитов, если объём обязательств становится несоразмерным доходам;
• невыполнение других финансовых обязательств;
• ситуации, когда для взыскания задолженности требуются дополнительные меры.

Поэтому перед оформлением любого займа — независимо от того, идёт ли речь о быстром, ипотечном кредите или другом виде финансирования, — важно оценить свои возможности своевременно его погасить.

 

Влияют ли небанковские кредиты на кредитную историю?

Да, небанковские кредиты являются частью общих финансовых обязательств человека, поэтому они также могут учитываться при оценке кредитоспособности. Тот факт, что кредит выдан небанковским кредитором, не меняет сути обязательств.

Поэтому при оценке кредитной истории и возможности получить финансирование в будущем важно не столько то, был ли предыдущий кредит оформлен в банке или у небанковского кредитора, сколько объём кредитных обязательств и то, как человек их выполнял.

 

Как долго плохая кредитная история может влиять на получение кредита?

Погашение задолженности имеет большое значение, однако это не всегда означает, что информация о предыдущих просрочках сразу исчезнет из кредитной истории.

Сроки хранения информации могут различаться в зависимости от конкретного регистра, вида данных и применимых нормативных актов. Поэтому человеку, у которого ранее были просрочки платежей, полезно проверить информацию о себе в соответствующих источниках кредитной информации.

Важно также помнить, что предыдущая просрочка — не единственный фактор, на основании которого кредитор принимает решение. Учитываются также текущая платёжеспособность, доходы, расходы и существующие кредитные обязательства.

 

Как сохранить хорошую кредитную историю?

Поддерживать хорошую кредитную историю проще, если относиться к заимствованию как к долгосрочному финансовому решению, а не просто как к возможности быстро получить необходимую сумму денег.

Перед оформлением кредита рекомендуется:

• оценить, действительно ли вам нужен заём;
• рассчитать, будет ли ежемесячный платёж соразмерен вашим доходам;
• сравнить общие расходы по кредиту, а не только размер предлагаемого ежемесячного платежа;
• своевременно вносить все предусмотренные договором платежи;
• избегать оформления нескольких кредитов за короткий период, если это создаёт чрезмерную финансовую нагрузку;
• при возникновении финансовых трудностей своевременно связаться с кредитором.

Регулярно пересматривая свои обязательства, можно лучше контролировать личные финансы и снизить риск того, что временные финансовые трудности перерастут в длительную проблему с задолженностью.

 

Портит ли быстрый кредит кредитную историю?

Нет, быстрый кредит сам по себе автоматически не портит кредитную историю. Главное — то, как заёмщик выполняет свои обязательства. Просроченные или невнесённые платежи могут негативно повлиять на кредитную историю и, соответственно, на возможность получить финансирование в будущем.

При подаче заявки на новый кредит кредитор также может оценивать не только предыдущую платёжную дисциплину, но и текущие обязательства, доходы и общую платёжеспособность клиента.

Поэтому независимо от того, выбираете ли вы быстрый кредит, овердрафт, потребительский кредит или другой вариант финансирования, основной принцип остаётся неизменным: занимать следует обдуманно и только ту сумму, которую вы сможете вернуть в соответствии с условиями договора.

 

Часто задаваемые вопросы

Отражается ли быстрый кредит в кредитной истории?

Информация о различных видах кредитных обязательств и их выполнении может содержаться в источниках кредитной информации. Особенно важны платёжная дисциплина и наличие или отсутствие просрочек.

 

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Это зависит от требований конкретного кредитора и текущей финансовой ситуации клиента. Кредитная история является одним из факторов, однако кредитор также оценивает доходы, существующие обязательства и способность клиента погасить новый кредит.

 

Ухудшают ли несколько кредитов кредитную историю?

Наличие нескольких кредитов само по себе не всегда означает плохую кредитную историю. Однако значительный объём существующих обязательств может повлиять на оценку кредитоспособности, а просрочки платежей — негативно сказаться на кредитной истории.

Если одновременно есть несколько кредитов, одним из вариантов управления обязательствами может быть рефинансирование, или объединение кредитов. Оно позволяет объединить несколько существующих кредитных обязательств в один заём с одним ежемесячным платежом. Например, Primero позволяет объединить до 10 существующих кредитов в один на сумму до 20 000 € со сроком погашения от 12 до 84 месяцев.