Может ли самозанятый получить потребительский кредит?

Самозанятые могут получить потребительский кредит, если соответствуют требованиям кредитора и способны подтвердить свою платёжеспособность. То, что доход не поступает в виде заработной платы от работодателя, автоматически не означает, что получить кредит невозможно. При рассмотрении заявки кредитор в первую очередь оценивает Ваше финансовое положение и способность погашать кредит.

В этой статье Вы узнаете, как проходит оформление потребительского кредита для самозанятых, какие доходы и документы может оценивать кредитор, а также какие факторы могут повлиять на решение о выдаче кредита.

 

Как самозанятый может получить потребительский кредит?

Процесс подачи заявки для самозанятых практически не отличается от процесса для других клиентов. Основное отличие заключается в том, что кредитору может понадобиться дополнительная информация для оценки регулярности Ваших доходов.

Обычно процесс выглядит следующим образом:

1. Заполните заявку на потребительский кредит.
2. Кредитор оценит Вашу платёжеспособность и финансовое положение.
3. При необходимости Вас попросят предоставить дополнительные документы, подтверждающие доходы или хозяйственную деятельность.
4. После оценки принимается решение о выдаче кредита.

У каждого кредитора процесс подачи заявки и перечень необходимых документов могут немного отличаться.

 

Что оценивает кредитор при рассмотрении заявки самозанятого?

Главным критерием является не то, что Вы являетесь самозанятым, а Ваша платёжеспособность.

Что такое платёжеспособность?

Платёжеспособность — это способность человека регулярно выполнять ежемесячные платежи по кредиту. Проще говоря, кредитор оценивает, останется ли у Вас достаточно средств для погашения кредита после покрытия повседневных расходов и других финансовых обязательств.

Какие факторы учитываются?

При рассмотрении заявки кредитор обычно оценивает:

• размер доходов;
• регулярность доходов;
• существующие кредитные обязательства;
• кредитную историю;
• общее финансовое положение.

Все эти факторы помогают определить, не станет ли погашение кредита чрезмерной финансовой нагрузкой.

Почему доходы самозанятых оцениваются иначе?

У наёмных работников доход обычно примерно одинаков каждый месяц, тогда как у самозанятых он может быть переменным или сезонным. Поэтому кредитор часто оценивает доходы за более длительный период, а не только за один месяц.

 

Какие доходы учитываются?

Важно наличие официальных и подтверждаемых доходов, а не то, получаете ли Вы заработную плату.

В зависимости от вида деятельности самозанятый может получать доход:

• от хозяйственной деятельности;
• как индивидуальный предприниматель;
• в виде авторского вознаграждения;
• иными официально задекларированными способами.

Официальными считаются доходы, которые задекларированы в соответствии с требованиями законодательства и при необходимости могут быть подтверждены.

Если доходы отличаются из месяца в месяц, это автоматически не означает, что получить кредит невозможно. Например, если в одном месяце доход выше, а в другом ниже, кредитор обычно оценивает общую ситуацию за более длительный период, чтобы убедиться в стабильности доходов.

 

Какие документы могут понадобиться при оформлении потребительского кредита?

Для рассмотрения заявки кредитор может запросить документы, подтверждающие Вашу личность, доходы и хозяйственную деятельность.

В зависимости от ситуации могут понадобиться:

• документ, удостоверяющий личность;
• выписка по банковскому счёту;
• годовая декларация о доходах;
• квартальные или другие отчёты о доходах;
• иные документы, подтверждающие доходы или хозяйственную деятельность.

Эти документы помогают кредитору убедиться в регулярности доходов и оценить Вашу платёжеспособность. Если заявка подаётся дистанционно, часть необходимой информации кредитор с согласия клиента может получить автоматически.

 

Как повысить вероятность получения потребительского кредита?

Каждая заявка рассматривается индивидуально, однако существует несколько факторов, которые могут положительно повлиять на вероятность получения кредита. Также есть несколько способов подготовиться к подаче заявки, чтобы повысить шансы на положительное решение.

Убедитесь, что информация в заявке указана точно

Неточные или неполные данные могут замедлить рассмотрение заявки.

Приведите в порядок свои финансовые обязательства

По возможности избегайте просроченных платежей и убедитесь, что действующие обязательства выполняются своевременно.

Регулярные доходы

Чем стабильнее и регулярнее доходы, тем легче кредитору оценить Вашу платёжеспособность.

Хорошая кредитная история

Кредитная история показывает, как Вы выполняли свои финансовые обязательства ранее. Если кредиты и счета оплачивались вовремя, это свидетельствует об ответственном отношении к финансовым обязательствам.

Умеренная кредитная нагрузка

Если у Вас уже есть другие кредиты или лизинг, кредитор оценит, какую часть Ваших доходов составляют существующие ежемесячные платежи.

Выбирайте сумму кредита, соответствующую Вашим возможностям

Берите в долг только ту сумму, которая действительно необходима и которую Вы сможете комфортно погасить.

Подготовьте необходимые документы заранее

Если Вы сможете быстро предоставить документы, подтверждающие доходы, рассмотрение заявки может пройти быстрее.

 

В каких случаях самозанятые чаще всего используют потребительский кредит?

Потребительский кредит предназначен для личных нужд, и цели его использования могут быть самыми разными.

Чаще всего его используют для:

• ремонта жилья;
• покупки бытовой техники;
• оплаты медицинских услуг и расходов на здоровье;
• образования или профессионального развития;
• непредвиденных расходов;
• других крупных покупок.

Если финансирование необходимо именно для развития бизнеса, более подходящим решением может стать кредит для бизнеса, а не потребительский кредит.

 

 

Потребительский кредит для самозанятых в Primero

Самозанятые могут получить потребительский кредит Primero, если соответствуют условиям его предоставления. Каждая заявка рассматривается индивидуально с учётом доходов клиента, его платёжеспособности и других важных факторов.

Primero предлагает:

• кредит от 100 € до 20 000 €;
• срок погашения до 84 месяцев;
• удобную онлайн-подачу заявки;
• индивидуальное рассмотрение заявки за 2 минуты;
• перечисление денег на счёт через 15 минут после подписания договора.

Если Вы являетесь самозанятым и Вам необходимо финансирование, Вы можете заполнить заявку онлайн. После её получения Primero оценит Ваше финансовое положение и сообщит о возможности получения кредита.

 

Часто задаваемые вопросы

Может ли самозанятый получить потребительский кредит, если доход каждый месяц отличается?

Да. Переменный доход сам по себе не является препятствием для получения потребительского кредита. В таких случаях кредитор обычно оценивает доходы за более длительный период, чтобы убедиться в их регулярности.

Можно ли получить потребительский кредит, если я недавно стал самозанятым?

Да, это возможно. Если Вы недавно получили статус самозанятого, кредитор оценит Ваше общее финансовое положение, доходы и способность погашать кредит. На решение также может повлиять возможность подтвердить регулярные и достаточные доходы.

Нужно ли самозанятому полностью уплатить налоги, чтобы получить потребительский кредит?

Каждый кредитор рассматривает заявки индивидуально, поэтому универсального правила не существует. Однако при рассмотрении заявки самозанятого может учитываться информация о хозяйственной деятельности и выполнении налоговых обязательств.

Могу ли я получить потребительский кредит, если у меня уже есть другие кредитные обязательства?

Да, это возможно. Наличие действующих кредитов автоматически не означает отказ в выдаче потребительского кредита. При рассмотрении заявки кредитор оценивает Ваше общее финансовое положение, включая доходы, размер существующих обязательств и способность выполнять ежемесячные платежи.

Если у Вас несколько кредитов и Вы хотите объединить их в один платёж, подходящим решением может стать рефинансирование кредитов, которое позволяет объединить действующие обязательства в один кредит и упростить их управление.

Нужно ли самозанятому иметь накопления, чтобы получить потребительский кредит?

Нет, наличие накоплений обычно не является обязательным условием для получения потребительского кредита. Главное, что оценивает кредитор, — это Ваша платёжеспособность. Однако в некоторых случаях наличие сбережений может стать дополнительным положительным фактором при оценке общего финансового положения.